首頁 財經新聞 熱點新聞

如何告別 “老無可保”?

2019-09-27 12:26 來源:京江晚報

摘要:金山網訊 老年人買保險要體檢,要雙錄, 重疾險性價比不高……

重陽節將至,每年此時市場中關于老年人的禮物開始增多。各類老年人相關的保險問題,也被“家有一老如有一‘保’”的尊老、敬老的子女們在朋友圈不斷傳遞。風險意識增強,讓很多人考慮給父母尋找一份保險保障,略年輕的父母還可以購買到合適的產品,而70周歲以上的父母很難選擇合適的保險產品。那么,如何選擇合適的保險產品,能夠讓他們擺脫“老無可保”的現狀?

保險難買 “老候鳥”的煩惱

小周來鎮江工作,孩子一直是父母跟著給帶的。60歲出頭的父母二人每天重復著洗衣做飯、接送孩子的“功課”。盡管父母身體硬朗,但是異地他鄉,小周還是想著給父母買份保險產品,給他們的老年生活增添保障。咨詢了多家保險公司后,得到的答復是一致的,老人年紀大了,繳納的保費比較高。

一位保險公司上班的朋友,還給他父親做了一份計劃書:男61周歲,保額10萬元,繳費期限5年,保險期間為終身,年繳保費18530元。保險保障涵蓋80種重大疾病、8種特定重疾額外保障、疾病或意外身故等。不過,小周的這個朋友稱60周歲以上投保重疾險,一定要體檢和雙錄。他母親的保費比父親低一點,但是兩個人加起來年繳保費也在3萬多元。小周父母雙職工退休本身有醫保,重疾險保費相對較高,但他還是想給父母構建一個較為全面的醫療保障。和小周父母一樣,跟著孩子在鎮江生活的老年人有很多。也有很多人像小周,為父母的醫療保障而感到擔心,如果年齡在70周歲以內,還可以投保重疾險,但是70周歲以上想投保重疾險基本都會被保險公司拒絕。

目前市場中在售的重疾險保障范圍有近百種疾病,不過大多有年齡的限制。70周歲以內的老年人可以投保重疾險,但是超過60周歲以上就必須要體檢和錄音錄像。同時,對于老年人重疾險繳費期限有著嚴格的限制,一般不超過10年。如此來看,超過70周歲的老年人想要構建較為安全的醫療保障就顯得有些困難。因年齡受限,70周歲以上老年人,該如何選擇保險保障呢?

重疾險買不了 可以適當考慮醫療保險

當前,市場中針對老年人的重大疾病保險產品屈指可數。一家壽險公司多年從事老年人相關險種的負責人稱,前兩年該公司也在考慮結合市場需求,推出一些老年人重大疾病保險產品,但是最終因為成本高、風險相對較大而沒有推出此類的產品。數位保險業內人士也稱,超過50周歲就不建議客戶購買重疾險,尤其是60周歲以上的老年人,因為不劃算,很多時候甚至會出現保費高于保額的倒掛現象。

“前天有一位六十多歲的客戶向我咨詢重疾險,經過測算之后,他買10萬元保額,年繳保費近2萬元,最終因繳費高而放棄了。”一個保險業內人士道。其實,相對于重疾險來說,市場中還有可替代的產品,保費相對于重疾險來說要低很多,但是保額卻并不比重疾低。

這類保險產品被業內稱之為百萬醫療,屬于消費型的保險產品,每年投保。60多歲的老年人,年繳保費兩三千元就可以獲得較高的保額,可以作為醫療的補充。對于身體走下坡的老年人來說,醫療險是首先需要考慮的,目前市場中多家公司推出的都有此類的醫療險,可以提供基本的醫療保障。

據悉,針對醫療險,各家公司首保年齡不一,有的保險公司首次投保年齡為60周歲,續保至84周歲,而有的保險公司首次投保年齡達到70周歲。業內人士表示,如果老年人首次投保年齡超出了保險公司的上限,還可以選擇全家桶的方式來為他們提供保障。即子女作為主要投保人,將父母涵蓋在被保險人之中,這類險種雖然是消費型的,但大多保費相對較低,而且對于老人的投保年齡較為寬松。

頭發白了 標配保障較全的意外險

隨著年齡的增長,醫療方面的花銷需要精打細算,意外風險也不可忽視。日常生活中,難免發生磕磕碰碰,意外風險也是老年人需要重視的。一家壽險公司團險部門相關負責人表示,去年一年該公司在丹徒地區承保老年人意外險保費100多萬元,理賠金額占比在80%以上。這些理賠案件中,跌倒、遭遇碰撞等現象較為常見。據了解,目前市場中針對老年人的意外傷害保險產品也在不斷發生著變化,較之前相比保障范圍更加全面。

事實上,老年人意外保險產品也逐漸被業內重視。一家保險公司相關負責人表示,該公司在售的一款老年人意外傷害保險產品與去年相比就發生了很大變化,以往老年人意外傷害保險產品僅涵蓋意外身故、傷殘及意外醫療方面的保險責任,而骨折是免除責任,今年新增了骨折理賠500元。還新增了住院補貼,每天100元,單次住院累計不超過90天,全年累計不超過180天。

“意外險之所以發生變化,也是結合老年市場的實際需求。”他坦言,以往發生的理賠案例中,老年人因第三者造成的意外較為常見。第三者對于老人進行理賠時,往往會將醫藥清單、發票等帶走,這樣老年人自身投保的意外醫療就無法獲得理賠。而且老年人因意外傷害獲得的理賠大多是醫藥費,有時候在其他方面的損失無法獲得理賠。隨著類似案件的增多,該公司就在保障范圍上作出了一些調整,這樣能夠為老年人提供較為全面的風險保障。“畢竟,老年人年紀越來越大,發生意外與疾病的可能性也越來越大,需要保險承擔一定的風險。”上述業內人士道。結合自己的實際需求,選擇合適的保險產品,能夠很好地幫助父母和自己防御風險。(宋娜)

責任編輯:包建華

返回首頁
相關新聞
返回頂部
北京pk10最新历史记录